신용카드 vs 체크카드, 연말정산 공제율 차이

연말정산 시즌이 다가오면 많은 사람들이 신용카드와 체크카드 중 어떤 것이 더 유리할지 고민합니다.

연말정산에서 신용카드와 체크카드는 **공제율이 다릅니다.** 그렇다면 어떤 카드를 더 많이 사용해야 **소득공제를 극대화**할 수 있을까요?

 

✅ 신용카드와 체크카드, 소득공제율 차이

국세청 기준, **신용카드와 체크카드(현금영수증 포함)의 소득공제율**은 다음과 같습니다.

• 🟢 신용카드: 사용 금액의 15% 소득공제
• 🔵 체크카드 & 현금영수증: 사용 금액의 30% 소득공제

즉, **체크카드와 현금영수증을 사용하면 공제율이 2배 높아집니다.**

하지만, 소득공제 한도가 있기 때문에 **무조건 체크카드만 사용한다고 더 유리한 것은 아닙니다.** 본인의 총 급여에 따라 전략적으로 사용하는 것이 중요합니다.

 

✅ 연말정산 공제 한도 계산하는 방법

연말정산에서 신용카드 및 체크카드 공제는 **총 급여의 25% 초과 사용분**에 대해 적용됩니다.

예시) 연봉 5,000만 원 근로자의 공제 한도

• 총 급여의 25% = **1,250만 원**
• 1,250만 원 초과 사용분만 소득공제 가능
• 소득공제 한도: **300만 원 ~ 600만 원** (소득 수준에 따라 다름)

즉, 급여의 25% 미만을 사용했다면 **소득공제를 받을 수 없습니다!** 따라서 **최소한 급여의 25% 이상 신용카드/체크카드를 사용해야 합니다.**

 

✅ 신용카드와 체크카드, 어떻게 사용해야 할까?

효율적인 소득공제를 위해 **신용카드와 체크카드를 전략적으로 사용**하는 것이 중요합니다.

최적의 사용 전략:

1️⃣ **연봉의 25%까지는 신용카드 사용** → 공제 한도에 도달할 때까지는 신용카드 혜택을 누리는 것이 유리 2️⃣ **25% 초과분부터는 체크카드 사용** → 체크카드는 공제율이 30%로 더 높으므로 초과분부터 활용 3️⃣ **연봉 7천만 원 이상이라면 신용카드 비율을 높이기** → 고소득자는 공제 한도가 낮기 때문에 신용카드 포인트, 할인 혜택을 최대한 활용하는 것이 유리

이 전략을 따르면 **연말정산 소득공제를 최대한 받을 수 있습니다.**

 

✅ 결론: 신용카드 vs 체크카드, 연말정산에서 더 유리한 것은?

연말정산에서는 체크카드의 공제율(30%)이 신용카드(15%)보다 높지만, 공제 한도와 신용카드 혜택을 고려하면 두 가지를 적절히 활용하는 것이 가장 좋습니다.

👉 **연봉의 25%까지는 신용카드 사용 → 이후 체크카드 사용** 👉 **소득이 높을수록 신용카드 비율을 늘리는 것이 유리** 👉 **소득이 낮을수록 체크카드 비율을 높이는 것이 유리**

이 전략을 활용하면 **연말정산 소득공제 효과를 극대화**할 수 있습니다!