비과세 상품 활용한 절세 포트폴리오! 2025년 전략 정리

 

연소득이 높아질수록 세금도 커집니다. 이자, 배당소득만 합쳐도 15.4%의 이자소득세가 발생하죠.

2025년 비과세 금융상품을 잘 활용하면 수익률은 높이고 세금은 줄이는 포트폴리오 구성이 가능합니다.

이 글에서는 반드시 챙겨야 할 비과세 상품 4가지와 실전 절세 전략을 한눈에 정리해 드립니다.

 

 

1. ISA 계좌 – 이자·배당 통합 비과세

ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 통합 운용하며, 일정 한도까지 이자·배당소득 비과세 혜택을 제공합니다.

• 가입 대상: 근로자, 사업자, 무소득자 모두 가능
• 비과세 한도: 400만 원(서민형은 2배)
• 의무가입기간: 3년 이상

배당주 + 채권형 펀드 + 예금 조합으로 안정적인 비과세 포트폴리오 구성이 가능합니다.

2. 장기주택마련저축 – 폐지되었지만 기존 가입자는 혜택 유지

현재는 신규 가입이 종료되었지만, 2015년 이전 가입자는 여전히 비과세 혜택이 유지됩니다.

• 계약기간: 7년 이상 유지 시 비과세
• 비과세 한도: 연간 240만 원까지
• 대상자: 무주택 세대주

기존 계좌 보유자라면 해지 시 유의사항을 꼭 확인하세요.

 

3. 재형저축 – 근로소득자 전용 비과세 예금

재형저축(재산형성저축)은 근로자·사업자 대상으로 일정 요건을 충족하면 이자소득 전액 비과세되는 대표 절세 상품입니다.

• 가입 대상: 연소득 5,000만 원 이하 근로자
• 비과세 한도: 연간 납입 1,200만 원까지
• 의무기간: 7년 이상

금리도 높고 세금도 안 내는 장기 저축 상품으로 강력 추천됩니다.

4. 농특세 면제 – 생명보험·연금보험 활용

일부 장기 보험상품은 소득세는 물론 농특세까지 비과세되는 구조를 갖습니다.

비과세 조건:

• 10년 이상 유지
• 납입 총액 1억 원 이하
• 월납 기준 150만 원 이하

연금보험 + 변액보험 조합으로 노후자산 + 절세 효과를 동시에 얻을 수 있습니다.

 

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