퇴직연금 DC형 수익률 높이는 방법! 2025년 최신 전략 총정리

2025년에도 퇴직연금 DC형(확정기여형)을 그냥 원리금 보장형으로만 넣고 계시다면, 수익률은 고작 연 2~3%에 불과할 수 있습니다.

DC형 퇴직연금은 본인이 직접 운용하는 구조이기 때문에, 운용 전략만 잘 세워도 연 7% 이상의 수익률도 가능합니다.

이 글에서는 2025년 기준으로 DC형 수익률을 높이는 4가지 핵심 전략을 정리했습니다.

 

 

 

1. ETF 편입으로 연 7% 수익률 노리기

DC형 퇴직연금에서는 국내외 ETF를 편입할 수 있습니다. 원리금 보장 상품과 달리, ETF는 시장의 성장과 배당을 통해 연평균 5~10%의 수익률이 기대됩니다.

2025년 기준 퇴직연금에 많이 편입되는 ETF 예시는 다음과 같습니다:

• 타이거 미국다우존스30 ETF (고배당 + 분산)
• KODEX 미국S&P500 ETF (글로벌 대표지수)
• KINDEX 미국WideMoat ETF (경제적 해자 기업 중심)

ETF를 활용해 분산 투자와 장기 운용을 병행하면 DC형 수익률을 안정적으로 높일 수 있습니다.

 

 

 

2. IRP 병행 가입으로 세액공제 + 수익률 강화

IRP(개인형 퇴직연금)를 DC형과 병행하면 세액공제를 통한 연말정산 환급 + 투자 운용 확대 효과까지 누릴 수 있습니다.

2025년 기준 IRP 세액공제는:

• 납입 한도: 연 1,800만 원
• 세액공제 한도: 연 900만 원까지
• 세액공제율: 총급여 5,500만 원 이하 16.5%, 초과 시 13.2%

IRP 납입만으로 연 최대 148만 원 환급이 가능하며, DC형 퇴직연금 운용 수익과 함께 복합적인 절세 전략을 실현할 수 있습니다.

 

 

3. 수수료 낮은 증권사 선택하기

DC형 퇴직연금은 수수료가 장기적으로 수익률에 큰 영향을 미칩니다.

2025년 기준, 수수료가 저렴한 대표 증권사:

• 미래에셋증권 퇴직연금
• KB증권 퇴직연금
• 신한투자증권 퇴직연금

비용 최소화 + ETF 중심 운용 전략을 쓰면 장기적으로 1~2% 이상 수익률 차이를 만들 수 있습니다.

 

 

 

4. 분기별 리밸런싱과 수익률 점검 필수

DC형 퇴직연금은 내가 직접 관리하는 자산입니다. 때문에 분기별 리밸런싱을 통해 시장 흐름에 맞는 포트폴리오 조정이 꼭 필요합니다.

기준 수익률을 지속적으로 점검하고, 과도한 편중이나 비효율 자산을 주기적으로 조정하세요.

퇴직연금 수익률 통계 확인도 수시로 참고하면 좋습니다.

 

 

마무리: 지금 바로 퇴직연금 전략 다시 짜야 할 때

연 2% 수익률로는 물가도 못 따라갑니다. 지금 당장 DC형 퇴직연금의 전략을 바꾸지 않으면 당신의 퇴직금은 가치가 줄어들고 있습니다.

ETF 편입, IRP 병행, 수수료 절감, 리밸런싱. 이 4가지 전략을 지금 실천하면 노후자산은 스스로 키울 수 있습니다.