IRP 세액공제 연 900만 원 활용법 – 지금 시작하면 환급액이 다릅니다

근로자부터 프리랜서, 자영업자까지 누구나 활용할 수 있는 절세 방법, 바로 개인형 퇴직연금(IRP)입니다. 정부는 노후 대비를 장려하기 위해 IRP 납입금액에 대해 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 제공합니다.

이 글에서는 IRP 세액공제의 조건, 혜택, 가입 방법을 쉽게 정리해드립니다. 올해 환급금 더 많이 받고 싶다면 지금 바로 시작하세요.

 

IRP 세액공제 조건 – 누구에게 유리할까?

 

IRP는 연금저축과 합산하여 연간 900만 원까지 세액공제가 가능하며, 연봉 수준에 따라 공제율도 달라집니다.

• 총급여 5,500만 원 이하: 세액공제율 16.5%
• 총급여 5,500만 원 초과: 세액공제율 13.2%

예를 들어, 연 900만 원을 납입하면 최대 148만 원 환급받을 수 있습니다. 단, 퇴직금 수령용이 아닌 자발적 납입액에 한해 공제 대상입니다.

 

IRP의 투자 혜택 – 예금보다 훨씬 유리한 이유

IRP는 단순 예금 계좌가 아닙니다. 국내외 펀드, 채권, ETF 등 다양한 자산에 투자할 수 있으며, 수익은 모두 과세 이연됩니다.

IRP의 장점:

• 수익에 대한 과세 유예 → 중도해지 전까지 세금 없음
• 세액공제 + 복리수익의 이중 혜택
• 가입자 선택에 따라 수시 입출금 가능 (단, 중도 인출 시 세금 발생)

예금보다 수익률이 높고, 세제 혜택도 크기 때문에 IRP는 장기투자자에게 매우 유리한 상품입니다.

 

가입 방법 – 연금저축과 어떻게 다를까?

IRP는 모든 금융기관에서 개설 가능하며, 보통 은행, 증권사, 보험사를 통해 개설됩니다.

가입은 아래 절차를 따릅니다.

1. IRP 전용 계좌 개설 (온라인 또는 방문)
2. 납입 금액 및 주기 설정
3. 투자 상품 구성 (예금, 펀드, ETF 선택)

연금저축 계좌와 중복 가능하며, 세액공제 한도는 합산 900만 원입니다. 즉, 연금저축 600 + IRP 300도 가능하며, 전액 IRP로 채우는 것도 가능합니다.

퇴직연금 포털에서 기관별 수익률 비교 및 수수료 확인이 가능합니다.

 

마무리 – IRP는 선택이 아닌 필수

매년 연말정산을 할 때마다 환급금이 적거나, 세금폭탄 맞는 경우가 있으셨나요? IRP는 지금부터 준비만 해도 연말정산 환급 + 노후자산 준비를 동시에 해결할 수 있는 전략입니다.

한도 내에서 예금처럼 안전하게 운용할 수도 있고, 펀드로 적극적으로 투자할 수도 있어 모든 연령대에 유리합니다.

지금 IRP를 시작하면 내년 세금이 달라집니다.